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银行还能在利差上躺多久:行业净息差已普遍收窄
来源: 人民网       时间:2014-9-11 13:34:33     
  从五大行业绩数据来看,相较于2013年上半年均为两位数的净利润增速,今年上半年五大行中只有农行、中行维持了两位数的增长,净利润增速分别为12.6%、10.9%。其余三家净利润增速均回落到个位数,建行、工行、交行分别为9.17%、7.15%、5.59%。对比其他上市的股份制银行和城商行,五大行的利润增速“稍显逊色”。  
  数据显示,上半年,16家上市银行实现净利润6849亿元,其中工农中建交五大行盈利5137亿元,占比为75%。

  交通银行(4.32, 0.01, 0.23%)首席经济学家连平[微博]认为,五大行盈利能力依然可观。

  五大行利润增速比股份制银行城商行“稍显逊色”

  从五大行业绩数据来看,相较于2013年上半年均为两位数的净利润增速,今年上半年五大行中只有农行、中行维持了两位数的增长,净利润增速分别为12.6%、10.9%。其余三家净利润增速均回落到个位数,建行、工行、交行分别为9.17%、7.15%、5.59%。对比其他上市的股份制银行和城商行,五大行的利润增速“稍显逊色”。

  对此,中国建设银行(4.11, 0.00, 0.00%)行长张建国表示,“虽然在过去这些年里,净利润都是两位数增长,但那时候跟今天相比每增加一个百分点所代表的含金量是不一样的,总量越大,增幅越缓,是客观规律。”中国农业银行(2.48, -0.01, -0.40%)行长张云说:“宏观经济增长放缓的压力依然存在,不良贷款余额和不良贷款率双上升,相应增加拨备,也影响了净利润增长。”

  尽管受利率市场化、互联网金融冲击以及金融脱媒影响,资金成本上升,但净利息收入仍是五大行盈利“利器”。中报显示,工行上半年实现利息净收入2376.07亿元,同比增长10.1%,占营业收入的72.3%;农行实现利息净收入2094亿元,占上半年营业收入的78.5%。但是,净息差收窄已成为行业内较为普遍的现象。

  利差之外,银行的另一收入来源是非利息收入。目前上市银行的非利息收入以手续费及佣金收入为主。今年以来,随着监管机构对理财、同业业务监管的加强以及银行收费新规的出台,上市银行的手续费及佣金净收入增长趋缓。

  数据显示,上半年,五大行总计实现手续费及佣金净收入2490.88亿元。从增幅来看,中行和交行手续费及佣金净收入实现了14.62%和13%的两位数增长,工行和建行增幅均为个位数,农行的增幅最低,仅为0.5%。

  五大行不良贷款余额和不良率双升,但总体仍在平稳区间

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  半年报显示,今年上半年五大行的不良贷款余额及不良贷款率均出现“双升”。不良贷款余额中行增加最多,为126亿元;不良贷款率只有工行维持在1%以下,为0.99%,其余4家均超过1%,农行为1.24%,建行为1.04%,中行为1.02%,交行为1.13%。银监会数据也显示,今年上半年,银行业金融机构不良贷款余额增长1023亿元,已经超过2013年全年的水平。

  从行业和地域来看,新增不良贷款多来自于外向型的沿海地区,包括珠三角、江浙等地,行业集中于钢贸和小微贷款等。中行副行长张金良表示,在批发零售业和交通运输业也产生了一些新的不良贷款。

  连平认为,五大行的不良贷款余额及不良率的上升速度低于银行业整体水平,不良承压相较股份制银行也稍小。他分析,这与五大行规模更大,业务更加综合,渠道、网点覆盖面更广等因素有关。连平说,虽然目前小微企业不良贷款出现向上游扩散及群发现象,逾期贷款后期转为不良的可能性也在增加,但五大行的不良率总体仍处于较为平稳的区间,风险特征没有发生本质性变化,继续维持平稳状况可以预期。
责任编辑:冰心

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